一年容易又年尾,大家既要預錢繳稅交保費,又要節日消費,通關仲想要額外資金一家去旅行!即使有儲錢,只靠閒置放銀行收息,根本無法創造新資金。華泰金融控股(香港)有限公司董事總經理、漲樂全球通負責人朱亞莉認為,大眾常用的理財方式都設限制要求,小額閒置資金難以「錢生錢」,傳統理財對抗高通脹成效不大,建議投資者選擇有一定收益率的低風險投資產品,製造長期被動收入。
通脹大時代 靈活現金管理
加息與市況動盪,大眾透過提高流動性,增加現金或現金類資產的比例,確有助規避股債市的投資風險。資產再配置,朱亞莉認為有兩點要留意,「首先是保護本金的安全,以便在下一輪牛市來臨時,能有更多『銀彈』進攻;其次,在大通脹時代下,僅持有現金或會不斷貶值,要留意目前資產的收益率,需要一定程度上能夠抵禦通脹。」她提出現金管理的概念,「美聯儲局年內多次加息,以壓制經濟問題。因此與通脹掛鈎的投資產品,是相當合適的現金管理方法。」她又指漲樂全球通App的「樂盈寶」,也是現金管理另一理想選擇。
樂盈寶低門檻 隨時入市 日日生息1
市場上類似的投資工具林林總總,但大多數流動性較低、投資門檻較高或收益率不穩等因素。「樂盈寶」是漲樂全球通在今年5月推出的自動現金理財服務,用戶只需開通服務,系統會於每個交易日自動將客戶帳戶內的閒置資金轉入「樂盈寶」,即自動認購於「樂盈寶」接入的獨家分銷基金「華夏精選穩定收益基金」2。她續說:「樂盈寶接入的基金,主要投資於以美元或者港元計價的貨幣市場工具,包括短期存款、政府票據、存款證等,換句話說就是跟加息周期掛鈎。」了解到投資者較多關心的資金靈活性需求,「樂盈寶」接入的基金日日生息1,服務支持最快當日交收(或不晚於T+1),流動性較高。朱亞莉補充道,「投資者於樂盈寶中的資金,亦會百分百計入帳戶內的現金購買力,能夠隨時入市,直接用於漲樂全球通內的股票交易、新股認購、基金投資等,捕捉投資機會。」即使用戶暫沒有心儀的投資目標時,樂盈寶可助提升閒置資金的使用效率。
日日正收益 基金收益全港第一3
針對樂盈寶的收益表現,朱亞莉解釋,「截至今年10月31日,服務所接入的基金在Morningstar『晨星』Global Broad Category Group類別中,可比基金總收益率排名第一,其中單個客戶通過樂盈寶接入基金獲得的最高分紅,金額高達325.1萬港元3!該基金上架至今,均維持每個交易日持續收息的記錄。」她又表示該基金為香港證監會認證的公募基金產品4,投資者能夠隨時通過公開渠道查閱基金相關信息及過往表現。普通投資者可於《漲樂全球通》App的『財富』頁面,輕鬆找到『現金管理–樂盈寶』。現時樂盈寶服務僅面向在漲樂全球通開立證券戶口的用戶提供,點擊連結:(https://bit.ly/3WhnpNZ) 或掃描以下QR Code開戶,即領漲樂全球通開戶迎新獎賞現金1,200港元。
朱亞莉最後提醒大家,「不同投資產品是否有資金鎖定期、收益是否保證,尤其要看該產品過往的業績表現來了解一二。當面對超高收益時,投資者要留意有否隱藏條款或有效期限,甚至底層投資的產品等,精明理財。」