![Fusion Bank執行董事及行政總裁徐源宏Jared。](https://cdn.am730.com.hk/s3fs-public/styles/article_image/public/2024-08/ad-5col-20240801SOB_%E5%AF%8C%E8%9E%8D%E9%8A%80%E8%A1%8C%E5%BE%90%E6%BA%90%E5%AE%8F-011%20%E6%8B%B7%E8%B2%9D.jpg?itok=eE7BHWSd)
Fusion Bank執行董事及行政總裁徐源宏Jared。
香港作為一個國際金融中心,除了有矚目亮眼的大型跨國企業,背後其實有無數中小企業默默耕耘。事實上,中小企是香港經濟的根基。工業貿易署中小企業支援與諮詢中心網站的數據顯示,截至今年三月,香港有超過36萬間中小企,佔本港商業單位數目98%以上,並為逾120萬人提供就業機會。然而,中小企業在發展過程中亦面臨著諸多挑戰:資金短缺、人才缺乏、市場競爭激烈等因素均制約著中小企的發展步伐。Fusion Bank(富融銀行)為騰訊控股企業,於去年第三季啟動戰略升級,成功收窄虧損,並落實以中小企服務為主軸的業務方向。Fusion Bank執行董事及行政總裁徐源宏Jared指出,富融銀行作為香港的虛擬銀行,將充分挖掘金融科技優勢,聚焦服務本地中小企,以更便捷的線上商業銀行服務為中小企注入動能,助它們把握機遇。
Jared表示會為中小企度身訂做多種信貸產品,提供更具競爭力的增值銀行服務。
便捷線上開戶 即可享商業銀行服務
中小企業務規模有限,有時難免要一人身兼多職,加上可能缺少營運及管理經驗,文件隨時有所疏漏,令他們在使用傳統銀行開戶或貸款服務時需耗費更多心力及時間,才可滿足銀行要求,使其業務拓展之路更為艱辛。
經過一年打磨,Fusion Bank憑藉其金融科技能力,已摸索出一套更有效服務中小企的方式。Jared直言:「為提升營運效率,愈來愈多中小企已採取數碼化管理模式,而且期望銀行同樣能提供切合它們需求的線上銀行服務,因此我們利用自身的金融科技能力,為中小企提供更多便捷的線上商業銀行服務,而第一步便由線上開戶開始。」符合銀行要求的中小企客戶,可隨時隨地於Fusion Bank官網辦理線上開戶手續,最快24小時即可批核,且不設最低結餘要求,令開戶門檻大大降低。
Fusion Bank商業銀行服務包括多幣種戶口、定期存款、本地轉賬(FPS/CHATS)與跨境匯款(Telegraphic Transfer)及商業貸款,能夠滿足中小企「全天候不停轉」的業務需要,助其靈活調配資金,把握海內外商機。他表示商業銀行線上開戶服務推出以來反應踴躍,客戶來自各行各業,反映市場需求殷切。
![Fusion Bank最新推出商業分期貸款「365」與初創貸款「162」。](https://cdn.am730.com.hk/s3fs-public/styles/article_image/public/2024-08/%E8%9E%A2%E5%B9%95%E6%93%B7%E5%8F%96%E7%95%AB%E9%9D%A2%202024-08-02%20151556.png?itok=diZQUU10)
Fusion Bank最新推出商業分期貸款「365」與初創貸款「162」。
新設商業分期貸款「365」及初創貸款「162」
Jared觀察到,本港中小企在申請融資時一般面對3大痛點,「一般企業須提交大量文件供融資機構審批,為企業營運帶來一定負擔。其次,融資機構需時審批客戶提交的資料,時間隨時長達數周,令中小企的現金流備受壓力。再者,融資機構不時要求客戶為融資提供抵押品以及詳盡的營運紀錄,然而不少初創企業為小本經營,未必有足夠價值的抵押品,加上成立年期較短,相關營運紀錄不足,導致一般都較難獲得融資。」
為更針對性地服務處於不同業務階段的中小企客戶,Jared笑言,Fusion Bank最近推出了兩項命名甚有噱頭的貸款產品 —「商業分期貸款『365』」與「初創貸款『162』」。兩款產品適用於香港按證保險有限公司「中小企融資擔保計劃」之八成和九成信貸擔保。「前者針對有3年或以上營運歷史的公司,客戶只需提供6個月銀行月結單,即可獲高達500萬港元的貸款額;後者針對營運1年或以上的公司,同樣只需6個月銀行月結單,便可申請高達200萬港元的貸款。」
他續指,相對起其他機構普遍只有大額貸款客戶才會有專人協助,Fusion Bank所有商業銀行客戶,不論貸款金額大小,均可獲專屬客戶經理全程跟進貸款事宜。客戶毋須提供財務報表及抵押品,只需提交簡單文件便可申請,有助解決中小企融資痛點,「我們設有專責團隊加快處理,最快3天即可完成批核,相關貸款手續費亦會豁免,以減輕中小企的財務負擔及支持中小企持續發展。」
![Fusion Bank跟微眾銀行簽訂戰略合作意向書,加強深港兩地創新合作。](https://cdn.am730.com.hk/s3fs-public/styles/article_image/public/2024-08/f512d0d9cb952b939d0a8b20b6418071.jpg?itok=Qv3SApUK)
Fusion Bank跟微眾銀行簽訂戰略合作意向書,加強深港兩地創新合作。
參與深港跨境數據驗證 與微眾銀行簽訂戰略合作
今年5月,Fusion Bank成為香港首間虛擬銀行參與深港跨境數據驗證平台的上線試行。該平台基於國產開源區塊鏈底層技術(FISCO BCOS)和分散式數據傳輸協議(DDTP)進行開發,利用數據代碼(hash values)跨境驗證客戶提交資料之可信性,而首宗跨境數據驗證案例更已完成。這意味著,日後有內地信貸紀錄的本地中小企股東,以及內地企業在港分支機構,均可借助此渠道進行信貸紀錄驗證,提升融資效率。
另外,Fusion Bank在去年9月更與內地數字銀行微眾銀行簽訂戰略合作意向書,透過技術交流積極探索,加強深港兩地創新合作。Jared認為,在該戰略合作框架下,銀行可借鑑微眾銀行在普惠金融領域的成功經驗,透過金融科技開發更多創新的數碼金融產品,以解決中小企融資困難的痛點。
談到未來Fusion Bank的發展方向時,Jared總結:「Fusion Bank作為香港的虛擬銀行,將會持續聚焦服務本地中小企,為它們提供一站式銀行服務。隨著業務的深入開展,我們會為中小企度身訂做多種信貸產品,並與不同的業務夥伴合作,透過領先技術和創新流程提升融資體驗,提供更具競爭力的增值銀行服務。未來,Fusion Bank將繼續貫徹利用金融科技推廣普惠金融的理念,為客戶提供便捷高效的金融服務體驗。」
個案分享:threezero
從事收藏級玩具模型與手辦製作的threezero,在香港擁有設計工作室,銷售網絡遍布中港、東南亞、歐洲,甚至巴西和杜拜等逾20個地區,合共有超過100個經銷商。創辦人王劍鋒坦言自己屬於中小企,非常需要獲得融資來捕捉市場機遇,如配合新IP推出玩具精品。「傳統銀行對中小企融資及貸款的門檻都很高,手續及審批都非常繁複及嚴苛。後來經生意夥伴介紹下,在Fusion Bank完成了一筆『中小企融資擔保計劃』下的『八成信貸擔保產品』申請,使我對未來的業務發展及營運更有把握。」
他續指負責跟進的Fusion Bank商業銀行團隊非常高效,積極為他們解決問題,令其獲得及時的協助。他表示,希望能與Fusion Bank加強合作,日後亦會介紹其他生意夥伴使用該行的商業銀行服務。
![threezero創辦人王劍鋒(右)借助Fusion Bank的商業銀行服務,成功把握商機。](https://cdn.am730.com.hk/s3fs-public/styles/article_image/public/2024-08/Client%20testimonial-Threezero%202_new.jpg?itok=DgyPGoTW)
threezero創辦人王劍鋒(右)借助Fusion Bank的商業銀行服務,成功把握商機。
(特約)
實際開戶及貸款批核所需時間,可能受文件完整性或其他因素影響而有差異。
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