利是理財課

農曆新年將至，這是孩子們最開心的節日，皆因可以「逗利是」。然而，對於年幼的孩子來說，利是錢可能是他們人生第一筆真正自己擁有的資產。作為家長，可以藉此機會教導孩子如何管理利是錢，並灌輸正確理財知識。如果孩子不知道如何適當地運用這筆收入，很容易會一下子花光所有的利是錢。

培養孩子「理財能力」是非常重要的動機。可以帶孩子去超市、雜貨店或玩具店等，讓他們認識日常所接觸的物品價格，從而建立使用貨幣購買物品的概念。只有讓孩子明白金錢與現實生活之間的關聯，他們才會對理財產生動機。接著，運用「財分三份」原則教導孩子，先將部分利是錢「儲蓄」起來，然後平均分配剩餘的金額用於「投資」和「消費」。

在儲蓄方面，可以和孩子一起設定儲蓄目標，並分享《螞蟻儲糧》、《蜜蜂採花蜜》等故事，鼓勵他們先將部分零用錢撥作儲蓄，讓孩子明白儲蓄的好處，並透過儲蓄實現自己想要購買的東西。家長可把這分用作儲蓄的零用錢代孩子存入銀行，並定期與孩子一起查看銀行派發利息，同時教授複息效應概念。如孩子成功儲蓄到一定金額，足夠購買自己想要的東西，家長應該尊重孩子的選擇，並信任他們的決策能力。

至於消費方面，我們應該提醒孩子金錢是有限的，而慾望卻是無窮的，並灌輸他們「量入為出」概念。在每次花錢前應先仔細思量是「想要」還是「需要」的物品。例如不要因為一眼喜歡就馬上購買，可先回家看看是否已有相同的物品，或再思考一下那件物品是否必需要的。讓孩子學會克制消費，不要花超過他們所擁有的金錢。

當孩子儲蓄達到一定金額時，除了繼續存入定期戶口外，也可考慮幫助他們購買基金月供投資計劃。這種計劃使用「平均成本法」，每個月進行定額投資。對於年紀較大的孩子來說，可以教他們簡單投資策略，如長期持有指數型ETF，進行一籃子股票投資，一步步累積財富。

利是錢對小朋友是得來太易，而且數目較大，家長與孩子一起商量相關計劃後，應給予他們一定自主權，並從旁提供指導和協助。即使在過程有甚麼不恰當的地方，這些錯誤都在有限的範圍內發生，從錯誤中學習也是成長的一部分。其實只要持之以恆，相信孩子會視妥善理財為生活的一部分，並在成長過程中享受理財所帶來的好處。

新一年，祝大家新年快樂，身體健康，財源廣進！