退休是人生重要轉捩點。將退休人士或有千百個問題：退休後每天怎過？儲備是否足夠？如何安排儲備？筆者分享心得讓準退休人士更易過渡至人生下一頁。
盡早思考財政部署
退休人士常思考退休儲備及相關投資收入能否「捱過世」。人生階段不同因素令原訂退休計劃失去預算如高通脹、突發醫療開支、投資失利和壽命較預期長等。一般可買投資或保險產品將這些不確定因素或風險轉嫁產品供應商，供應商因應轉嫁風險收費。購買這些產品好處是獲得「確定性」。
「退休後部署」重要元素之一是如何在「確定性」和「轉嫁風險費用」間取平衡，因應風險承受能力和回報需要，用適當金融產品「自製長糧」。如最擔憂風險為「過度長壽」和突發醫療開支，可考慮將部分退休儲備購買年金及醫保，其餘考慮投資，定期在投資組合中提款應付日常支出及通脹。如制定退休儲蓄計劃時已對此「退休後部署」有概念，便可估算更「精準」目標。
逐步將投資組合轉型
盡早訂下「退休後產品組合」好處是在退休前數年逐步將退休投資組合藉定期投資再分配，與其「退休後產品組合」接軌，減少退休儲備在接近退休時受市場大幅波動引致重大損失機會。如預算將50萬元用於退休時買年金，可考慮退休前數年將相若金額投資較穩定資產如跟退休年齡同年到期債券。
預早計劃及購買相關保險產品
如打算用保險產品為保障退休生活，可考慮盡早買醫保，因隨年紀增長，可能被拒保或令某些疾病被列保單不受保範圍。部分僱主不單提供在職醫保，亦讓員工退休時將其轉換成個人醫保，保費一般較便宜。
作者為滙豐財富管理及個人銀行業務退休策劃主管