善用保險「派利是」
農曆新年「派利是」是中國的傳統習俗。一封小小的利是，盛載的不僅是金錢，更是一份祝福，也蘊含著我們重視傳承的文化和觀念。我們從小時候收取長輩派發的利是，至長大成家立室後向後輩派利是，這就有如是一個財富傳承的縮影。不過，財富傳承並非只是單純的金錢轉移，更應該結合理財智慧，將財富和心意世代相傳。
讀者們可有想過向後輩派利是實際上可以派多少年呢？如果可以的話，會不會想跨世代地派發下去呢？近年來，相信愈來愈多人聽過成立家族信託讓財富永續相傳的好處，但成立信託的門檻較高，未必適合所有家庭。
反觀，現時人壽保險的功能已愈趨進步，為大眾提供了更多的選擇。例如一些具儲蓄成分身的終身人壽保險計劃提供分拆保單功能，保單持有人可適時將保單分拆並贈予後輩，就像一封「大利是」，並且更可教導後輩善用定期提款選項，選擇每年或每月自動定期提款，為他們建立更穩定的經濟基礎，猶如定期「自動」派利是。
再向前多行一步，在後續保單持有人功能的配合下，保單不會因持有人離世而終斷，可以更好地發揮複息效應以滾存財富，並將這份心意延續至更多的下一代。有興趣了解更多的朋友可進一步諮詢相關的專業人士，制定合適自己的方案。
以上資料僅供參考，不應視為專業意見或建議。如有任何疑問，應徵詢獨立專業意見。應考慮徵詢稅務意見