理財能力是生活技能

佛羅里達州今年3 月通過新法案，要求中學生(9年級)參加理財課程，是美國第11個及最大的州份將理財教育納入畢業要求，認同是生活技能(Life Skill)。

我們先探討美國及其他國家的理財教育推廣及發展情況，全球至今有20多個國家將理財教育納入正規學校課程。西方有英、美、澳等國家，亞洲只得日本，新加坡的專上學院(Polytechnics)在2020年開始。反觀香港作為世界金融中心之一，卻尚未把理財教育納入學校課程。

美國的理財課程涵蓋基本技能，例如指導學生完成日常財務、銀行帳戶、如何平衡開支、如何管理貸款申請和計算所得稅、個人保險政策和簡單合同的基礎知識，和其他金融生活課程等。

美國 VS 4S課程

我們把經濟、理財和德育的概念和思維，配以教學法融合在4S課程，希望讓學生有效學習。4S課程教導儲蓄(Saving)，消費(Spending)，投資與投機(Speculation VS Investment)和分享(Sharing)。除了理財的知識、態度和行為明顯變好，學生等待、感恩和分享也有明顯進步。研究指出等待/耐性(規範行為)在理財行為包括儲蓄，消費，和投資都有明顯的正面關係。

透過4S課程，我們希望幫助兒童及青少年建立正確的理財態度/能力和金錢觀念，明白「資源有限，欲望無窮」，「要珍惜，唔好浪費」的重要經濟概念；不論財富多寡，收入多少，只要能夠適當地管理財富，減少日後財政壓力帶來的生活擔憂。

理財能力是生活技能(Life Skill)，缺乏的話，除了生活質素受到影響，更會帶來負面的情緒，例如焦慮、失眠、心理困擾等心理困擾。若果減少財政壓力帶來的生活擔憂，便能掌控自己的人生：

(一)有儲蓄(不會做月光族)

(二)不亂花錢(欠卡數)

(三)懂得正確投資方法(不會投機虧損)

(四)明白金錢重要，要合法和耐心去賺(正確的金錢價值觀)

(五)分享助人(有能力時幫人)

美國新州份的理財課程法案將對其他州產生連鎖反應，特別是因為它在參議院和眾議院一致通過，表明它確實是一個兩黨重視的社會問題。正如佛州州長 DeSantis指出理財教育是對個人、社會以致國家很重要，期望能為個人及整體社會帶來正面及長遠的效益。

美國有近一半州州份有理財課程

根據金融知識非營利組織 Next Gen Personal Finance指出，在2021年，美國有20多個州的課程中有個人理財教育，儘管不是全部納入畢業要求，但是10名高中生中有近7名可以參加獨立的個人理財課程。新法案使佛羅里達州成為美國第11個將金融知識作為畢業要求的州，僅次於阿拉巴馬州、俄亥俄州、密西西比州、羅德島州、猶他州和弗吉尼亞等州。

幾個州正在考慮立法要求開設個人理財課程，包括密歇根州和南卡羅來納州。田納西州待決的一項法案提議強制中學生參加個人理財課程，雖然這個州已經為高中生開設了個人理財課程。

理財教育能為整體社會帶來正面及長遠的效益，我們的兒童及親少年也同樣逼切需要這個學習的機會。