2021-03-18 19:26:00

內地限制大學生網絡貸款螞蟻花唄或大受衝擊

內地年輕人消費模式已逐漸轉變成「先消費、後找數」，而且更愛使用比信用卡方便的互聯網消費貸款，如螞蟻集團「花唄」、「借唄」等，一些不良網貸平台還專門向大學生推出「校園貸」，以「毋須資產審查、毋須擔保」等誘導他們借錢「周轉」，結果不少「先使未來錢」的大學生無力還款，導致債台高築、甚至輕生，平台亦呆壞帳率高企。為進一步加強規管大學生網絡小額借貸，中國銀行保險監督管理委員會、中共中央網路安全和訊息化委員會辦公室、教育部、公安部及人民銀行，昨日聯合發布《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，當中規定，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，亦不得將大學生設定為網絡消費貸款的目標客戶、不得針對大學生「精準營銷」，而且不得以虛假、引人誤解或誘導性宣傳等不正當方式，誘導大學生超前消費、過度借貸；未經銀行業監督管理部門或地方金融監督管理部門批准設立的機構，也不得為大學生提供信貸服務。

每10個「90後」有近4個用花唄

有內地傳媒指出，內地大型互聯網公司一般由旗下互聯網小額貸款公司放貸，例如螞蟻集團旗下的「花唄」，獲得牌照的是「重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司」，「借唄」則是「重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司」；京東旗下「白條」是「重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司」，而百度、美團、小米等公司的相關平台，也是旗下小額貸款公司提供借貸服務。報道又引述業內人士指，部分小貸公司對大學生的貸款比例超過六成，今次明確將小貸公司、消費金融公司納入整治監管範圍，將對一些業務範圍覆蓋全國的互聯網小貸公司造成非常大的衝擊。花唄去年曾發表《年輕人消費生活報告》，顯示內地近1.7億名「90後」之中，有6,500萬人開通了花唄，即是每10個「90後」就有近4個用花唄消費。

銀行業金融機構可做網絡消費貸款

另一邊廂，《通知》指出，各銀行業金融機構可開發互聯網消費信貸產品，滿足大學生合理消費信貸需求，惟要遵循小額、短期、風險可控原則，嚴格限制同一借款人貸款餘額及大學生互聯網消費貸款總業務規模，而且不得針對大學生進行網上精準營銷。在校園內展開宣傳活動，則需事先向監管部門備案，並獲得相關教育機構同意，且不得誘導大學生申請消費貸款。

須確定有擔保人願意代還錢

《通知》又強調，發放貸款前，要核實大學生身份及貸款真實用途，綜合評估大學生信用、收入等資料，嚴格核實大學生「第二還款來源」(擔保人)的身份，並要獲取對方同意相關大學生貸款及願意代為還款的書面擔保文件。發放貸款後，要確保貸款流向符合貸款合約內容，並要及時掌握大學生資金流動及信用狀況變化，健全應對預案；若需催收債項，嚴禁任何干擾大學生正常學習生活的暴力行為。

《通知》還要求，要按照《徵信業管理條例》，將大學生互聯網消費貸款所有信貸資料及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫，且不得向不同意報送信貸信息的大學生發放貸款。對於借款大學生的個人資料，需建立健全且嚴格執行保障信息安全的規章制度，採取有效技術措施妥善管理，不得向第三方機構發送借款學生信息，亦不得非法洩露、曝光、買賣借款學生信息。

《通知》同時要求，各地方金融監督管理部門及各銀保監局，要在早前的網貸機構校園貸整治工作的基礎上，將小額貸款公司、消費金融公司等各類放貸機構納入整治範疇，綜合運用網站監測、資金監測、現場檢查、數據分析等手段，進一步加強大學生互聯網消費貸款業務的監督檢查和排查力度，同時加強對非法放貸機構的排查和打擊力度。

小貸公司嚴禁違規新增業務

至於已發放的大學生互聯網消費貸款，《通知》表示，要督促小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不准延期還款，嚴禁違規新增業務；要督促銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。對於排查發現問題拒不整改或情節較重的機構，要嚴厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移送司法機關。各地公安機關則要苛對大學生互聯網消費貸款業務中違法犯罪行為加強查處力度，嚴厲打擊針對大學生以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動加強打擊力度，同時依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。