消委會：買旅遊保要貨比三家計劃價錢相同賠償額可差一倍長者兒童保障逾九成被調低

復活節乃港人外遊高峰期，很多人或到出發前夕才匆匆購買旅遊保險，但買保險都應貨比三家！消費者委員會調查了市面上個人旅遊保險計劃，發現即使是保費相若的計劃，「醫療費用」的成人最高賠償額亦可相差1倍，涵蓋的保障範圍亦有頗大差異。此外，九成保險計劃會調低長者及兒童的「醫療費用」及/或「人身意外/個人意外」最高賠償額保障，最多調低達75%，甚至不能享用部分保障。

消委會就市面上11間保險公司、27個單次個人旅遊保險計劃進行調查，於各保險公司網站搜集資料，當中10間提供2至3個不同計劃，一般保費愈高，保障範圍愈大，最高賠償額亦會相應較高。不過消費者應留意，各保險公司即使保費相若，保障額及保障範圍亦有很大差異。

長幼受保人不獲部分保障

調查發現，儘管長者及兒童大多支付與成人相同的保費，撇除3個向長者收取較高保費的計劃外，多達92%(22個)計劃會調低他們在「醫療費用」及/或「人身意外/個人意外」的最高賠償額，最多調低達75%，甚至不能享用部分保障。

例如有計劃將75歲或以上長者，及17歲或以下兒童的「醫療費用」、「其他意外」、「行李延誤」及「取消旅程」等項目的最高賠償額，調低至成人受保人的50%，亦有保險計劃對長者和兒童受保人的「人身意外/個人意外」的最高賠償額劃一為30萬元，即分別只及成人保障額的60%及30%，更有部分計劃雖向長者提供與成人相同的保障，卻收取較成人高約27%至36%的保費。

醫療費用保額差異大

調查又指，各保險計劃的醫療費用保額差異大，以亞洲地區7天保費低於200元的7個計劃為例，旅遊保險「醫療費用」保障額中，成人最高賠償額可相差1倍，差額介乎25萬元至50萬元。其中1個計劃亦有較多不承保項目，包括「行李及財物」、「個人金錢及旅遊證件」、「延誤或受阻」、「租車自負額」等。此外，只有2個計劃分別承保手機和電腦設備的損壞及遺失，最高保障額分別為2,000元和5,000元，消費者投保前應仔細比較不同計劃的保障範圍，小心選擇。

細心比較保障範圍

消委會可持續消費、公共事務及教育小組副主席陳建年提醒，消費者在投保前宜細心比較不同計劃的保障範圍及保障額，不應只以保費或慣常光顧同一保險公司作唯一考慮因素；確定機票及/或酒店住宿後應盡早購買旅遊保險，預留時間理解理賠條件和索償限制。而業界應定期檢視旅遊保險對長者及兒童涵蓋的保障項目是否足夠，並考慮放寬承保年齡上限，以及提高長者和兒童在各項目的最高保障額。

東南亞「綁架」保險非主流

對於有消費者擔心到東南亞旅遊時的人身安全，調查中只有1間保險公司的3個計劃提供「綁架及勒索」保障，每宗意外每天賠償最高500港元，總賠償額最高15,000港元。消委會總幹事黃鳳嫻指，保險公司基於數據和風險制定保險產品，目前東南亞地區的人身安全與醫療、意外等風險低，並非主流，如須就人身安全投保的遊客，要在投保前詢問清楚有無相關條款。