銀行業透過成本優化、數據管理及數碼化轉型，奠定長期增長基礎
香港 - 2025 年 1 月 24 日 - 經歷一段長時間的挑戰後，香港銀行業在2024年呈現復甦跡象。隨著美國減息步伐較市場預測緩慢，復甦趨勢有望在2025年持續。畢馬威最新發布的《2025年香港銀行業展望》報告預測，隨著生成式人工智能和虛擬資產等技術改變營運模式，積極求變和創新的銀行將迎來重大機遇。該報告剖析畢馬威對香港經濟前景的見解和預測，以及銀行業未來一年的關鍵業務主題，包括採用新興科技、ESG（環境、社會及管治）趨勢以及最新的監管發展。
畢馬威中國香港金融服務業、銀行業高級合夥人馬紹輝（Paul McSheaffrey）表示：「經過一段長期挑戰後，香港銀行業在2024年逐漸回暖，開始呈現復甦跡象。中國內地的政策轉變，為2025年奠定審慎樂觀的發展基礎。香港交易所的集資額回升，以及中國內地推出的刺激消費政策等跡象顯示，經濟復甦趨勢逐漸形成，因此我們對香港銀行業今年的前景保持樂觀。」
零售及商業銀行方面，畢馬威預期美國減息步伐將較市場預期緩慢，有利香港銀行維持息差水平。投資銀行方面，內地利好政策料可提振消費信心，刺激企業集資及併購活動，推動香港市場。
畢馬威中國銀行業及資本市場香港主管合夥人宋家寧指出：「踏入2025年，銀行業經營環境日趨複雜，但我們認為銀行只要積極創新求變，今年將可把握重大機遇。生成式人工智能及虛擬資產等新興科技，有望為營運模式帶來新突破。銀行可通過優化成本、加強數據管理及推動數碼轉型應對當前挑戰，並為長遠的業務增長打好根基。」
防範風險仍為監管重點
近期持續有報道指銀行及客戶因網絡詐騙及金融罪案蒙受損失。2025年，防範相關風險依然是銀行業的首要任務。銀行需落實各項監管規定，提升風險抵禦能力。未來兩年，隨著認可機構和監管機構積極應對風險及加強合規監管，人工智能的應用將成為打擊金融犯罪的核心議題。
畢馬威預計，香港監管機構將推出新措施，進一步鼓勵銀行業採用分布式分類帳技術（DLT）。此舉旨在加強傳統結算和支付基礎設施的相關營運風險抵禦能力，並協助銀行調整業務模式以應對新興金融科技公司和「數碼原生」企業的競爭。
策略性成本優化
在地緣政治不明朗、營運開支上升及監管要求日趨嚴格的環境下，成本管理仍將是銀行業的關注重點。畢馬威預期，銀行不會一刀切大幅削減成本，反而是採取更具策略性的成本優化方案，識別效率低下的根本原因，並實施針對性改進措施。自動化技術將在其中發揮重要的作用，可有效解決前、中、後台核心流程中潛在的低效率問題。這不僅可以提高生產力、降低服務成本，更能改善客戶體驗，從而帶動收入增長。
數碼化轉型趨勢
香港銀行業預計於2025年加快數碼化轉型步伐。在香港金融管理局生成式人工智能沙盒等倡議的推動下，超過三分之一的金融機構已將生成式人工智能融入日常營運。虛擬資產也成為銀行數碼化轉型的關鍵項目，香港交易所的虛擬資產指數系列和香港金融管理局的Ensemble項目沙盒等計劃加速香港代幣化市場的發展。畢馬威預計，該等政策將在2025年繼續支持人工智能領域發展。
2025年，香港銀行應優先推動數碼轉型工作，積極使用「Fintech Connect」金融科技配對平台等資源、通過人才招聘和提升技能來擴展具備數碼技能的團隊，並透過建立穩健的數據管理框架，為數碼資產及生成式人工智能的未來發展做好準備。
關於畢馬威中國
畢馬威中國在三十一個城市設有辦事機構，合夥人及員工超過14,000名，分佈在北京、長春、長沙、成都、重慶、大連、東莞、佛山、福州、廣州、海口、杭州、合肥、濟南、南京、南通、寧波、青島、上海、瀋陽、深圳、蘇州、太原、天津、武漢、無錫、廈門、西安、鄭州、香港特別行政區和澳門特別行政區。在這些辦事機構緊密合作下，畢馬威中國能夠高效和迅速地調動各方面的資源，為客戶提供高質量的服務。
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1992年，畢馬威在中國內地成為首家獲準中外合作開業的國際會計師事務所。2012年8月1日，畢馬威成為四大會計師事務所之中首家從中外合作制轉為特殊普通合夥的事務所。畢馬威香港的成立更早在1945年。率先打入市場的先機以及對質量的不懈追求，使我們積累了豐富的行業經驗，中國多家知名企業長期聘請畢馬威提供廣泛領域的專業服務（包括審計、稅務和諮詢），也反映了畢馬威的領導地位。
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