智慧生活丨FinTech改革金融虛擬銀行崛起24小時手機解困

疫境打擊不少實體經濟活動，促進非接觸式支付和無卡交易等模式，就連傳統銀行服務的頻繁接觸，大眾也開始存有戒心，令運用FinTech金融科技的虛擬銀行急速崛起。根據香港貨幣及金融研究中心去年5月的報告，指出銀行業界認為FinTech可帶來風險管理服務機遇，而86%銀行更計劃未來應用。但要數走得最前，本港不少虛擬銀行，早於去年疫情大流行率先「啟航」，危機中拓展商機。

8間虛擬銀行
金管局前年發出8個虛擬銀行牌照，分別是天星銀行、眾安銀行、螞蟻銀行(香港)、Livi Bank、WeLab Bank、MOX Bank、平安壹賬通銀行(香港)及富融銀行。所謂「虛擬銀行」，就是沒有設立實體分行和真人客戶服務，主要透過網站及手機應用程式等電子渠道，提供存款、貸款、扣帳卡等金融服務。由於省卻如分行辦公室租金、聘請人手和理財顧問薪金等成本，較傳統銀行提供更彈性行政費用、更低貸息及更高存款利率。而8間銀行各有賣點，如Livi Bank兼備電子支付、眾安銀行主打高息存款、平安壹賬通銀行提供中小企金融服務等，airstar天星銀行則專攻不同貸款計劃組合，定位進取，旨在短時間解決顧客財務問題。

5分鐘遙距開戶
毋須親身到分行攜同證明文件開立戶口，僅需下載銀行應用程式，不受時間和地域限制即可隨時遙距開戶。聽落簡便吸引，但箇中會否存在私隱和竊取敏感資料問題？其實虛擬銀行在科技及保安系統均受金管局嚴密監管，需要定時呈交獨立評估報告，確保科技管治及系統有足夠安全措施及支援。以airstar天星銀行為例，應用程式利用驗證客戶身份的電子流程技術(eKYC)作遙距開戶，系統多維度動態驗證身份證明文件，要求客戶根據指示拍攝身份證以識別防偽特徵，又透過手機前置鏡頭作人臉識別，檢測客戶是否真身，再對比身份證上的照片及自拍照，作身份確認以防偽冒，而客戶手機就是銀行本身，最快5分鐘開戶，24小時全天候提供服務。

超越銀行保安級別
要確保大眾更放心使用手機銀行服務，銀行方面都會採用多類高級別保安措施，有時更較傳統銀行的網上理財更加嚴謹。例如airstar天星銀行手機app，具備超時自動登出功能，只要15分鐘過後便即時登出程式；又有定期修改密碼提醒，每90日提示更改密碼；客戶輸入資料時系統更會採用SSL加密、加密傳輸、加密鍵盤等一系列數據加密措施，保護客戶資料。airstar後台的雲端伺服器，也有完備網絡安全檢測，黑客無法輕易入侵。而下回將為大家解釋，虛擬銀行如何運用金融科技，提供多元化理財服務。
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