據一份個人保險賠償報告，危疾賠償項目首三位分別為癌症、心臟疾病及腦血管疾病(5.4%)。(資料圖片)
危疾治療及康復之路漫長，患者除要承受身心壓力外，治療費用亦有機會構成一定財務負擔，翻查去年一份個人保險賠償報告，危疾賠償項目首三位分別為癌症(78.2%)、心臟疾病(10%)及腦血管疾病(5.4%)。面對危疾風險增加及轉趨年輕化，不少人會選擇趁身體健康時，及早籌劃投保危疾產品，未雨綢繆。然而，投保前，宜先了解危疾保險的種類、相關保障範圍及賠償方式的差異。
危疾產品大致可分為定期及儲蓄型。前者一般屬純保障類產品，顧名思義並無儲蓄成份，換言之不論曾否索償，日後將不會提供現金價值。定期危疾以單次索償為主，僅在保障年期內提供危疾賠償，而保費與年齡、所選擇的保障年期掛鈎，如1年、5年、10年或20年等，一般可續保到65至100歲，保費一般於續保時會隨年齡增加。後者則會提供保證或非保證現金價值，保費定價相對較高，一般供款期約10至25年，供款期完結後保障仍會生效，大部分計劃的保障年期可達100歲，有些計劃甚至提供多重索償。
值得一提的是，有鑑於都市人口急速老化，保險公司亦針對這個趨勢，就一些風險日增的危疾加強保障。除了為本港三大致命殺手—癌症、心臟病、腦血管疾病，這些有較高復發風險的危疾提供多重保障外，有危疾產品保障亦針對香港人口老化，患上認知障礙症及柏金遜病等退化疾病風險增加，而貼心推出持續守護保障，助減輕患者的財政負擔。
誠言，不論定期或儲蓄型危疾，兩者保障各有千秋，適合處於不同人生階段的人士。投保前，緊記仔細考慮計劃的保障範圍及審慎評估自己的經濟能力。
作者為宏利香港及澳門首席產品總監李旭明