2017年滙豐《未來的退休生活：香港報告》顯示 ，年齡介乎40至52歲的港人預計他們自己可活到80歲，亦預算於62歲退休，其中有逾六成因擔心退休時已耗盡積蓄而已開始增加儲備。根據香港政府統計處2017年人口估計，這個年齡層的港人約有175萬人，佔全港人口約四分一，對於這群人，退休日子離他們不遠矣，要確保能安心享受精彩退休生活，他們就要盡快處理退休前後的安排。
市場已有保險計劃助投保人儲蓄兼備有年金安排。舉例，黃小姐現年50歲，剛買下一份人壽保險兼備年金，她每年付約30萬元保費，根據保單，保費繳付期為10年，而該保單在她60歲開始，連續10年向她派發年金，估計她每月便獲得約3.3萬元作退休金之用，可算是自製長糧。總括以上例子，黃小姐共投入約300萬元保費，最終她可獲派發共約396萬元年金，即已繳總保費的132%。
除基本人壽儲蓄及年金功能，有保險計劃更包括其他保障如意外死亡丶末期疾病丶失業及付款人供款保障。跟其他壽險保單一樣，在購買年金保單前，投保人必須先了解保單細則才作出投保決定，另須留意年金派發金額中可能含有非保證金額。