十大房屋政策建議(上)

新一份《施政報告》已展開諮詢，筆者草擬了房屋政策的革新方案，希望給予政府和市民參考，我建議的房屋政策目標是「人人買到樓，風險可承擔，利益均分配，化深層次矛盾。」另五大原則篇幅所限本文筆者想分享以上概念衍生的十大房屋政策，建議如下：

1. 重推置業資助貸款計劃

近二十年香港是過份倚賴按揭保險去擔當資助年輕人上車的角色，但有關計劃並不成功，未能置業的年輕人比率增加，按保制度在結構上是保障銀行利益為先，而不是以資助房屋的角度或邏輯去計算成本！最大分別是資助房屋的成本角度是以幫助到合資格受助者成為業主及納稅人為成功的標準，這可省回大量的公帑，正是按揭保險制度做不到的成效。

過去近十多年裏，很多過不到壓力測試和首期相對緊絀的人成為受忽略的夾心階層，他們不合乎資格申請公屋，抽籤居屋也由於海量的申請者而難以抽中，所以香港是不斷積聚這些失意於上車的人，形成了深層次矛盾，筆者建議重啟置業資助貸款直接資助年輕人首期或供樓津貼去修補這個罅隙化解怨氣。

2. 優化九成按揭保險

香港的按揭借貸貸款壞賬少，是有條件優化！現時按保往往是擔保整個按揭金額，問題是樓價不可能下跌多於六成半，購買全部樓價作保險是過份保障，優化後既幫市民節省保費，同時政府發放「精打細算為民生」的正面訊息。

3. 容許提取部分或全部強積金作買樓的首期

公道自在人心，二十多年來強積金的功能並不理想，既然成效欠佳便有條件更多元化，筆者認為容許提取部分或全部強積金作買樓的首期，可幫年輕人輕身上車，也令強積金的功能有更多元化！同時不會被股市低迷所影響，外國、澳門和內地多個城市已先後採用強積金作買樓的首期，筆者認為香港不應落後！

4. 增加白居二名額

白居二是近年做得很好的房屋政策，增加白居二名額不單只令上車人士的機會多了，亦令居屋業主的換樓上游機會增加，而有關方針既然有效，應該增加名額，筆者同意立法會議員周文港提倡白居二配額加至2萬個的方向。

5. 回復樓花按揭保證的慣例

筆者數十年前入行的時候，樓花有慣例是銀行對買家提供按揭保證，確保買入價若日後出現跌價，銀行仍有保證借貸的承諾，這個慣例在近年已沒有，鑒於有樓花買家在入伙前遇到了按揭問題，筆者認為政府可考慮鼓勵銀行重新作出樓花按揭保證的承諾，令有關慣例在市場上再受重用，令消費者買樓花有更多的保障。

(待續)