提升傳承規劃的流動性

財富傳承是理財規劃中較複雜的一塊，不單是大部分人均沒有處理遺產的經驗，故容易忽略當中的盲點，更甚是部分人誤解財富傳承只是身後事。舉例說家長為子女籌劃及準備一筆升學的教育經費，這已經是財富傳承的一種體現。 

不過，無論是生前餽贈或是身後的遺產分配，很多人或只著眼於財產的總值，而可能忽略了流動性這個關鍵元素。例如子女前往海外升學之年剛巧遇上經濟周期下行，父母若要套現手上的流動資產，如股票或物業，也可能需花上一些時間，更有可能在套現時出現損失。若果沒有合適的財富規劃，能否支付學費或成疑。假設是身後事的話，更要處理繁瑣的遺產承辦程序。

財產的總值固然重要，但能否及時提供現金流也同樣重要。因此，近年愈來愈多家庭也會考慮添加具分紅的終身人壽保險到資產組合中，及早準備，除了可享潛在回報外，在子女的重要時刻，保單持有人亦可按照自己的需要彈性地提取資金使用，假若百年歸老或意外離世也可為指定受益人及時提供現金。部分保單更設有後續保單持有人及後續受保人，可將保單延續下去，一個財務部署或可同時滿足不同人生階段的需要。 

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