香港年青人買樓困難是現成偏誤

近年來，香港年輕人面對置業困難的聲音愈發強烈，許多人將這種困難歸咎於高昂的樓價和入息不匹配。最近有報告比較全球25個地區，中產人士在該城市市中心購買650呎的難度，香港排行首名，看他們計算需要22年才能能夠置業。然而，這一類統計都有方法學上的問題，並不能夠計算香港特殊的地理和政治環境。而且這種批評往往是一種思考方法上的現成偏誤，與現實世界存在著巨大落差。

數據的不當解讀

根據該報告，香港被評為全球置業負擔最重的城市，這一結論吸引了媒體的廣泛報導。然而，這一報告在數據收集上存在明顯的不足，僅考慮了私人住宅市場的樓價，而未將公共住房和資助性房屋納入考量，這導致其得出的結論過於偏頗。僅用高收入家庭的入息數據來計算，卻忽略了大多數家庭在公共住房中的居住情況，這樣的數據間接拉高了置業難度的認知。

而且香港是全球人口最密集的大城市，按照該報告引用香港的市中心650呎單位統計，相信是集中在中西區、灣仔或尖沙咀等樓價比較高的區域。但如果將樓價水平擴大到30分鐘車程以內的區域，其他住區例如將軍澳、沙田和荃灣等等，統計出來的樓價水平就會有極大差異。

香港的私人樓宇呎價昂貴，是因為香港人願意接受居住面積較少，換取節省交通時間，方便上下班和社交生活。所以瑞銀的報告比較全球不同城市的市中心物業，並不能反映呎價高昂的市中心呎價，等同全香港的物業價格。

在討論香港年青人置業困難的問題，出現了現成偏誤(Availability Heuristic)，這是一種認知偏誤，指的是人們在做決策或評估事件的可能性時，往往依賴於他們能夠輕易回想起的資訊。簡單來說，這種偏誤使得人們更傾向於根據那些鮮明、近期或情感上影響深刻的例子來判斷事物的頻率或重要性，而不是基於全面分成析事實。香港年青人需要22年才能夠置業的論述，受到廣泛傳播，正正是現成偏誤的效果，而不是香港的真實情況。

政府政策介入效應

再者，香港政府的住房政策在很大程度上減輕了低收入和中等收入家庭的置業壓力。全港約有35%的家庭居住在廉租公屋，還有接近15%的家庭則住在居屋等資助性房屋中。這些房屋的存在使得許多年輕人不必進入私人市場，從而能夠以更低的成本獲得住房保障。因此，將年輕人的置業困難完全歸咎於樓價的高企，顯然是不全面的。

香港的按揭利率在全球範圍內處於較低水平，即使面對美國的加息潮，香港的銀行仍能提供吸引的借貸條件。此外，許多年輕人在首次置業時能夠獲得家長的資助，這在華人社會中是一個普遍的現象。這些因素都在一定程度上緩解了年輕人進入樓市的難度。因此，若僅從樓價與入息的比率來評估置業的難易，無疑是片面的。

動用強積金作為首期

鑑於年輕人面臨的置業壓力，政府應考慮容許年輕人動用強積金供款餘額作為首次置業的首期。現時強積金戶口的平均累積金額是大約20多萬，明天夫婦合共50多萬足夠「上車盤」首期。這樣的政策不僅能幫助年輕人更快地進入樓市，還能提升他們的置業信心。強積金作為一種長期儲蓄工具，原本就是為了保障未來的生活需求，若能靈活運用於首次置業，將能有效減輕年輕人的資金壓力，並促進樓市的健康發展。儘管到退休時候也只是擁有這一所居所，也可以逆按揭作為退休後的生活開支。

總結來說，將香港年輕人買樓困難的問題簡化為樓價高企和收入不匹配，是一種思考方法上的現成偏誤。實際上，香港的住房政策、按揭利率、家庭支持等多重因素都影響著年輕人的置業能力。政府若能考慮讓年輕人動用強積金作為首期，將在一定程度上緩解這一困境。我們應該更加全面地看待這一問題，而非一味地指責市場或政策。只有這樣，才能更好地理解香港年輕人在置業方面所面臨的真實情況。