每個人在不同的人生階段都有不同目標。理想無限，但現實資金有限，未必能同時達成各項目標，唯有按輕重緩急，分配資源。
對很多年輕人來說，普遍做法可能是先達成如旅行、進修、買車等對資金需求相對較低的短期目標；其次是中期的理財規劃，如結婚、置業、子女教育等，所需資金相對較高，亦標誌人生階段中的重要里程碑。至於更長遠的退休目標？雖說退休生活豐儉由人，但若然中短期目標已耗盡積蓄，退休規劃對這撮人來說，便可能變成遙遙無期。
退休乃人生必經階段，動輒數十載。與中短期目標不同的是，退休生活開支並非一筆過的使費，欠缺周詳計劃，晚年或會捉襟見肘，故在如何達成這個長期目標與其他短期目標之間取得平衡，尤其重要。不妨考慮將中短期儲蓄及長遠退休儲備劃分為兩個資金池，並按個別需要選擇合適理財產品。中短期目標因投資期較短，可考慮風險程度適中且提取靈活性較高的投資產品。退休儲蓄因投資年期較長，退休投資組合承受風險能力較高，可考慮較高風險但潛在回報較高的投資產品，以長線增長為主要投資目標。你亦可考慮不同的保險產品以應付突發開支，建立多元化投資組合，打造愜意退休生活。