有分紅的保單是香港主流保險及理財產品。(資料圖片)
有分紅成分的保單是香港主流的保險及理財產品之一，主要是因為此類方案既有保障功能，亦能為未來累積一筆財富。筆者發現有不少投保人士對於預期現金價值都想了解更多。基本上，現金價值細分為兩部分：保證及非保證現金價值。鑑於非保證現金價值存在一定的不確定性，投保人士可以參考一些數據，比如「分紅實現率」就是其中一類，有助了解公司往績，是否達到保險計劃書所述的目標，通俗說即是等於或高於100%便可形容為「達標」，反之亦然，這是指標之一。「分紅實現率」設有多種類別，保險公司須按其產品設計特性披露相關的分紅實現率。
另外，投保人士需要同時留意保單的總回報率，這是結合了保證及非保證現金價值的總回報率，如某產品已提供高比例的保證回報，而非保證回報佔比很少，那即使「分紅實現率」較低，即非保證回報雖然較低，但保證回報卻十分可觀，其總回報仍可不俗。所以投保人士參考「分紅實現率」的同時，亦需要了解產品的整體表現。
保險的本質是風險管理，舉例說遇上疾病甚或是早逝，可為自己及家人提供支援，同時亦是長遠甚至是終身的計劃，故投保人士宜作全面周詳考慮，包括產品特點、保險公司的信譽和實力、理賠條款等，配合自身的保障及理財需要作出選擇才算是萬全及精明。