申請稅貸諗清楚精明理財更安心

稅期臨近，年關又至，加上與聖誕等大節日相距不遠，如平日儲蓄不多，難免會在理財上失去預算。不少人會選擇借低息稅貸應急，甚至獲取額外現金以作他用。然而要精明理財，便要先諗清楚，最重要量力而借，避免因為無力還款而受罰及影響信貸評級。

雖然稅貸是利率最低的貸款產品，但如計錯數而未能如期還款，一樣會影響信貸評級。於申請稅貸前，可以先想想以下問題：

1. 是否必須借貸？有沒有其他方法解決？
可以盡量節省不必要開支或找家人朋友協助解決，如真需要向財務機構借貸，請找合資格的註冊財務機構，以保障自己。

2. 如需要借款，到底用途是甚麼（影響借多少）？
如只是應付交稅，可以只申請稅款的額度，如滿足部分財務機構的條件，更可獲特惠利率及額外優惠。如計劃借錢作其他用途，如旅遊、裝修、投資置業或購物等，建議不要因不必要項目而胡亂借款。

3. 是否可利用低息稅貸投資？
投資有風險，就算高手亦一樣有機會損手離場，即使有很大信心，都要做好最壞打算，莫輕信他人或受市況影響，特別投資新手更要小心，如投資失利影響還款，一樣可以很麻煩。

4. 是否借款額越高，還款期越長越著數？
稅務貸款提供的借款額高達數十萬元，甚至達一百萬元，而還款期一般由6期至36期不等，借款人先計算自己的還款能力，再決定借款多少，特別當前景不明朗，經濟面臨衰退，更要考慮一些現實問題，如市場環境變差會否影響工作等。至於還款期宜盡量選擇12個月或以下，可避免明年再借時，因舊債未清而影貸款申請，更不會出現借貸重疊的情況。

留意條款細節選擇合適計劃
當決定要借稅貸時，除要選擇合法和信譽良好的財務機構外，亦要多比較不同計劃的內容，於比較時要對比「實際年利率」（是扣除所有開支和優惠後的實際利率），並要先計清自己每月實際的還款額，確保可以負擔。此外，亦要比較計劃是否暗藏手續費，以及提前還款/延期還款的罰則。此外，需注意計劃提供的優惠或最低還款利率往往有一定限制，申請前要先看清楚條款。

另外，隨著科技發展，近年各大機構均提供全程毋須露面的線上申請貸款，甚至標榜有手提電話及身份證便可申請，而為鼓勵使用網上申請，各機構亦會提供回贈或其他優惠。申請人注意是否合乎優惠條款，亦要小心網絡保安問題。此外，更要準備好包括財務狀況、住址證明等，以更於有需要時可即時提供，以免阻延貸款審批。