本月初筆者曾跟大家分享嶄新的理財概念，但在近期與業界朋友交流中，發現很多基金投資者也是「羊師奶」，他們對基金理財概念一竅不通，因此藉此講解基金理財的基本認知。
基金投資一般是長線投資，最根本概念是透過分散投資，盡量減低承受個別股票風險，當中涉兩個重要投資策略，第一是「平均成本法」，意思是不論基金單位價格走勢，投資者以固定金額作定期投資。如果基金單位價格上升，該筆固定金額便會買入較少基金單位；當價格下跌，該筆固定金額便會買入較多基金單位。經過一段時間後，投資者買入的基金單位價格就會拉勻，長遠來看，既減少「高位摸貨」的機率，也有助抵禦短期波動的風險。另一個重要策略是「複息效應」，意思是投資者將每一階段股息或紅利放回基金繼續投資，從而令本金像雪球一樣愈滾愈大。一般而言，如果投資年期愈長，複息效應對基金潛在回報的正面影響會愈大。
市場上有很多不同的基金產品，由低風險的債券、高風險的股票以至股債混合，以滿足不同風險承受能力的投資者需要。各位由初出茅廬一直工作至退休，在這40多個寒暑中，如何做好生涯財務規劃是大學問。
作者為滙業財經集團副行政總裁，證監會持牌人士。以上內容僅供參考，並不構成任何投資建議。