早前政府提出僱員退休後，可考慮將其強積金轉為年金，令年金於一夜之間成為熱議話題。香港的退休制度一直以來主要鼓勵僱員積極累積退休儲備，偶有提及退休後的理財規劃。你曾否想過提取一大筆退休金後，應如何分配，以應付長達數十載的退休生活？
年金產品的設計特性，正正是為了「自製長糧」，讓你退休後可以定期有一筆穩定收入，加上市面上部分年金產品的保證派款期可達99歲或以上，有一些產品甚至會逐年遞增年金發放金額對抗通脹。所以，年金產品不失為一個退休投資的其中一個好選擇。另一個購買年金的好處，是在購買之後毋需再作出任何投資決定或承受相關的投資風險，讓你不用每天「睇住個市」和提心吊膽，可以花更多時間及精力去享受你的黃金歲月。
年金產品固然有一些吸引之處，但亦不一定適合所有人士。首先，相對於大部分投資產品，年金產品缺乏資金流動性，假若將所有資金均投放於年金產品，未必能應付突如其來的大額開支。而且，保險公司為年金產品作的投資，一般比較保守，潛在回報及相應可支付的年金收入(尤其是在現時低息環境下)亦可能會偏低。
因此，退休後的部署，應根據自身情況，考慮年金產品的特性，是否符合自己的要求，決定年金是否可用作投資組合的一部分取得平衡，才能退而無憂。
作者為滙豐財富管理及個人銀行業務退休策劃主管