調查顯示，只有15%受訪者認為自己已為退休做好準備，並有信心能夠在經濟上支持退休生活。(資料圖片)
你知道全球十大市值企業有甚麼共通點嗎？其中之一就是大部分都是以生態系統的商圈模式營運，透過夥伴合作一站式滿足顧客在生活上的不同消費需要。全球管理諮詢公司麥肯錫估計，在2025年全球將形成12個覆蓋生活不同領域的生態系統，產生高達60萬億美元收益，貢獻全球整體收入三成！
筆者認為「以人為本」的保險業更是要明瞭客戶日益演變的需要，與不同夥伴建立深入的合作關係，形成緊密的跨界生態系統。當然，與品牌承諾互相呼應，並先透過調查和研究去聆聽不同客戶群需要，瞭解到其人生階段的規劃及對他們至關重要的事情，才能提供稱心合意的保障及增值服務，實現他們的心中所想。
事實上，合作夥伴對彼此的作用可以很大。當各個領域的精英或行業龍頭一起合作交流，發揮所長，不單止可以從不同層面更加理解客戶需求，同時也可以提升彼此的技術水平、實力，共同拓展新的商業模式。建構好強大的合作夥伴生態系統，再加上以目標客戶群為中心的策略，推出以目標市場為主導的產品以針對不同的客戶的痛點，才是致勝關鍵。
好像退休一族，他們最關心退休後的醫療開支，以及財富傳承安排。去年9月一項「長壽風險抗力調查」結果指，只有15%受訪者認為自己已為退休做好準備，並有信心能夠在經濟上支持退休生活。市面上有助退休規劃、遺產規劃與健康保障相關的全面財務策劃方案外，亦可透過教育提升大眾意識，及早制定具法律效力的「安心三寶」，即是遺囑、預設醫療指示及持久授權書，為晚年保障做好準備。
一些家庭客戶群為例，他們最重視子女，而且是精明的消費者，購買保障計劃時會「格價」、做比較，務求找到最好的解決方案。不少線上及線下據點可接觸這些大眾，有效地將健康及財務保障的訊息宣揚。
保險行業與日常生活細節密不可分，所以必須掌握不同客戶在其他行業的最新消費模式和實際需要，從而鞏固夥伴合作生態系統，投其所好，為他們提供合適保障，更甚是為他們預先設想，才能助他們更妥善地規劃人生。
作者為保誠首席市場拓展及保險夥伴營銷總監吳詩雅