一位認識多年的朋友去年突然遇上意外，令他有一段長時間不能工作，及要負擔一筆龐大的醫療費用。幸好經過治療，現已完全康復。這位朋友將近50歲，原本打算60歲儲夠錢便退休，安享晚年。他一向注重健康，生活亦十分有規律，故從未想過會有甚麼病痛，亦因此從來沒有考慮購買任何保險產品，怕「蝕本」給保險公司。奈何於意外治療期間，即使公司已有提供基本醫療保障，但亦不足以支付所有醫療費用，最後需要動用一部分退休儲備彌補不足，令其退休計劃大失預算，被逼將計劃延遲數年。
當提到退休策劃，大多數人都只關注退休需要儲多少錢，認為只要努力儲錢，配合適當投資，便可優哉游哉地退休，往往忽略了這筆苦心經營的退休金有機會被一些突發性的開支(如以上例子)所蠶食，打亂退休大計。投資儲錢固然緊要，但擁有足夠的保障亦同樣重要。與其意外來臨時才後悔，不如早作準備，事先對潛在的開支進行估算並納入退休計劃之中。例如趁年輕健康風險較低時購買醫療保險，除了能夠助你應付人生不同階段的醫療費用，相對要繳付的保費一般也較低，及減少年紀漸大後不被受保的機會。
在退休要儲錢之餘，同時擁有充分的保障計劃，便能助你更加享受黃金歲月。
作者為滙豐財富管理及個人銀行業務退休策劃主管