2021年即將過去，我們在迎接新一年的同時，也會回望過去一年的種種事情，希望來年更進一步。規劃保障亦然，需要不時檢視和調整，而現時有不少服務，透過提升保單資料的透明度，又或者增加保費的靈活性，幫助大家更有效地達成目標。
舉例說，年輕人計劃結婚，可能需要為家人增加保障，又或者了解保單和年金的未來預期價值，作長遠財務規劃。有保險公司就提供創新的電子保單預計價值功能，保單持有人無需等候年結單，就可以隨時隨地登入網上或流動理財，實時查閱最新保單資料，如預計繳付保費總額、保證及非保證價值，以及預計利益等。電子保單預計價值功能還提供簡單圖表，方便客戶分析，以決定提取資金，又或者繼續滾存。客戶可便捷地獲取保單資料，有助掌握財務狀況，籌劃未來。
倘若碰到需要資金周轉的情況，例如遇上投資機遇、子女需要升學，又或希望為家人加強保障，投保人可以按個人財務狀況及需要考慮保費融資，以向銀行借貸方式來購買有增值和現金價值成分的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部分保費保費融資(一般情況要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式)。投保人在繳付保費上有較大靈活性，可能無需套現資產，仍有流動資金繳交保費。
如投保人已有流動資金，利用保費融資繳交保費後，騰出的流動資金便可用在其他用途上，例如作業務上的投資、子女教育開支等。
香港保險市場發展愈趨成熟，服務推陳出新，大家可按照個人需要善用不同服務，安排自己和家人在不同人生階段的保障需要。
作者為滙豐保險香港行政總裁