傳統銀行業務以「存」、「貸」、「付」3個核心業務為主，最早運用科技給客戶帶來巨大方便的是「支付」部分。現時內地支付技術相當成熟，滲透在大眾日常生活。隨著大數據的普及，金融科技進一步對「借貸」領域產生某些顛覆性影響；而在反欺詐、個人信用等問題仍處摸索階段。如何通過技術解決信貨問題、保護個人資訊等尚待完善解決。
金融科技下一個發展和需突破的是「存」這部分，這不局限於「存款」，還包括財富管理，在中國雖非新概念，但過去基本只能為某一類客戶提供理財產品。但金融領域運用新科技，為廣泛客戶群打理財富日趨普及。但怎樣應用新科技，幫助銀行在財富管理中對客戶的適應性、便利性及風險管理上有更新的發展仍是挑戰。
如人工智能(AI)雖在圍棋界聲名鵲起，但在財富管理領域才剛嶄露頭角——能用人工智能提供一個真正的好的智能投資顧問(Robo-Advisor)其實知易行難。作為真實的「人」，一個客戶的經驗、環境及真實需求遠比棋譜更複雜。目前沒有出現一個非常出色的能切中客戶「痛點」的智能投顧公司。這意味未來仍有巨大發展和想像空間。