2024-11-07 09:30:00

永明金融調查﹕退休人士正面臨通膨挑戰隨著亞洲人口老化年輕一代延遲退休以增加儲蓄

8%的退休人士對過去的理財決策感到後悔，最大的遺憾是未有精明投資（80%），其次是儲蓄不足（60%），以及未預留醫療費用（60%）。
46%的受訪者將在距離退休五年內才開始規劃退休開支。
年輕受訪者正在調整對未來的預期，包括延後退休，主要由於包括需要增加儲蓄（58%）、生活開支增加（47%），以及希望在老年仍活躍於職場（35%）。

香港 - 2024年11月7日 - 亞太地區面臨重大的人口結構轉變，預計至 2050 年¹ ，60歲以上的人口將佔總人口的近四分之一，永明金融的最新調查揭示本港退休計劃所面臨的挑戰和機會。

該調查名為《規劃退休生活：從容面對未來》，收集來自中國內地、香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南超過3,500名受訪者的意見，包括506 名香港受訪者，瞭解他們對樂齡生活的期望和規劃實踐。

多數人未做好應對退休財務現實的準備

調查顯示，隨著退休生活規劃從依賴家庭和國家養老金制度，轉向個人儲蓄和投資，愈來愈多人渴望在老年時實現財務獨立。儲蓄退休金被列為現時香港工薪階層未來12個月內的首要財務目標。然而，許多人未能為財務現實做好準備，46%的受訪者將在退休前五年內才開始規劃退休開支，而令人擔憂的是，有17%的受訪者對退休開支毫無規劃。

香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理潘紀虹表示：「香港作為全世界壽命最長的地區之一，預期壽命愈來愈長，退休後的生活可能長達廿年以上。然而，我們的調查揭示，許多受訪者尚未為退休做好充分規劃。打工一族應及早儲蓄，並透過投資實現複式效應，保障晚年生活無憂。」

永明金融亞洲區首席客戶及分銷官David Broom表示﹕「亞洲的退休景觀正經歷深刻的變革，這一變革由由於壽命延長和不斷變化的社會規範所推動。我們的調查顯示，儘管獨立的財務安全被視為實現豐富退休生活的基礎，許多人仍未做好應對現實的準備。及早規劃和有紀律的儲蓄是從容迎接晚年生活的關鍵。」

雖然多數受訪者會將至少10%的收入用作退休儲備，但令人吃驚的是，竟然有22%的受訪者並未預留資金。在被問及退休時收入來源的計劃時，平均預期有31%的收入來自現金儲蓄，反映大部分人或錯失通過投資來最大化退休收入的機會，以確保收入能夠跟上通脹的步伐。

退休人士面臨高成本衝擊並對準備不足感到後悔

28%的退休人士承認，他們沒有為退休開支作規劃，11%的受訪退休人士因花費高於預期而感到措手不及，隨著通脹持續升溫，支出金額似乎有增無減；對此，年青一代應有所警惕。

對於這類退休人士而言，導致花費高於預期的主因是整體生活開支（57%）和醫療費用（43%）。因此，不少人只能削減有關開支（71%），並放棄治療某些疾病（57%）。

約8%的香港退休人士對過去的理財決策感到後悔，最大的遺憾是未有精明投資（80%），其次是儲蓄不足（60%），以及未預留醫療費用（60%）。

年輕一代調整預期：推遲退休並增加儲蓄

有趣的是，年輕人似乎對即將面臨的挑戰瞭然於心，並相應調整他們的期望。香港上班族預計在66歲退休，比現今退休人士的平均退休年齡（61歲）延遲五年。

同樣，12%的非退休人士已經主動推遲退休計劃，對比只有9%的已退休人士做出同樣的選擇，反映經濟環境和個人情況正不斷變化。延遲退休的主要原因包括需要增加儲蓄（58%）、生活開支增加（47%），以及希望在老年仍活躍於職場（35%）。

51%預計將延遲退休的人士提到潛在的生活成本增加，而現今已延遲退休的退休人士中，則只有17%提到這一原因。

善於規劃的亞洲人士自信從容地安排黃金歲月而忽視退休規劃的人士則舉步維艱

我們還對兩個截然不同的群體進行了意見調查，分別為精心制定退休計劃的「優秀規劃者」和沒有制定任何退休計劃的「退休叛逆者」。前者在退休前提早五年以上開始規劃開支，預留其收入的10%以上作為退休儲備，並購買充足的保險及退休金產品。

與「優秀規劃者」相反，「退休叛逆者」沒有保險和退休金保障，亦沒有為晚年進行充分的理財規劃和儲蓄，將兩者對比後發現有趣的見解。在亞洲地區，「優秀規劃者」更傾向於維持預期開支（73%對比31%），並且較不會對退休後作出的財務決策感到遺憾（14%對比40%）。

「優秀規劃者」非常願意就退休規劃諮詢專業人士，例如金融機構和獨立顧問，他們對安享晚年和財務穩健更有信心。

受訪者退休後的首要願望是擺脫每日工作的壓力和放鬆身心（35%），其次是與親友共度美好時光（22%），以及享受生活（18%）。晚年受訪者最擔憂的是健康問題和身體機能衰退（51%），這些因素可能使他們難以實現人生夢想。

香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理潘紀虹表示：「人口老化的問題日益嚴峻，在香港這個生活成本高昴的城市，通脹對退休人士財務的壓力尤為顯著，活用『三桶金退休理財策略』，將退休儲備分為短、中、長期三個桶子，能靈活應對不同階段的退休需求，並應善用退休計算機，必要時諮詢財務顧問，為自己制定全面的退休計劃。」

永明金融亞洲區首席客戶及分銷官David Broom表示：「確保不斷增長的年長人口的福祉，是社區共同面臨的挑戰。雖然健康是最重要的一環，但其與經濟保障、持續的工作能力、家庭和社會聯繫息息相關。透過鼓勵人們積極規劃退休的財務計劃、從容迎接退出勞動市場後的生活，我們將有機會重新定義何謂安全且健康的退休生活。」

編者註﹕

有關調查於2024年7月進行，收集來自中國內地、香港特別行政區、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南合共3,552名受訪者的意見。大部分受訪者來自中高收入群體，但亦包括部分低收入人士，受訪者最低年齡為30歲。
所有數字均以加元計算。
有關調查結果的摘要請瀏覽：連結
¹資料來源﹕亞洲開發銀行 https://www.adb.org/what-we-do/topics/social-development/aging-asia

永明金融簡介

永明金融是主要的國際金融服務機構，為個人及機構客戶提供資產管理、財富、及健康方案。永明金融在全球多個市場發展業務，當中包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、香港、菲律賓、日本、印尼、印度、中國、澳洲、新加坡、越南、馬來西亞及百慕達。截至2024年6月30日止，永明金融管理的總資產為14,600億加元。如欲了解更多資訊，請瀏覽www.sunlife.com。

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