智慧生活丨虛擬扣帳先買後付 livi PayLater 港式分期我揸弗

「我識揀，我PayLater。」將新興Buy Now Pay Later(簡稱BNPL)跟虛擬銀行livi bank劃上等號。livi bank產品總監洪滿霜Carol深明港人簽帳分期習慣，引入這種嶄新的消費金融模式，並改良成更港式貼地的livi PayLater，結合Mastercard虛擬扣帳卡的環球業務網絡優勢，任何消費一碌即分期，使錢更精明！

全球BNPL 趨勢強勁

所謂BNPL「先買後付」，是一種網上小額免息分期的支付方式，近年在澳紐和英國流行於千禧和Z世代客群，而較成熟的平台有澳洲Afterpay和瑞典Klarna等。根據市調機構Grand View Research的統計，去年全球BNPL市場規模達40.7億美元，並預計從今年起至2028年，將以22.4%的複合年增長率持續飆升，衝擊傳統信用卡業務。由於BNPL牽涉較少信貸審查，申請門檻較低，令信用額有限的客群受惠。

Mastercard優勢港式先買後付

至於livi PayLater，Carol表示並非直接將BNPL「搬字過紙」，而是根據港人消費習慣改良而成。「一般BNPL局限指定合作商戶提供較短的免息分期，一旦簽帳即扣首期供款，且主打較小額的消費額；livi PayLater則透過Mastercard虛擬扣帳卡提供簽帳即時分期，用家於《livi》手機app申請並開通服務，並將虛擬扣帳卡添加至手機錢包，只要是接受Mastercard的商戶，無論實體店、網店，甚至跨境消費，均可自動分期，覆蓋層面較廣。」在手機app開戶申請，Carol稱運用金融科技，如大數據為用家作收入估算、接駁環聯信貸庫等，令系統能即時計算獲批信用額，方便可靠。

livi PayLater容許100港元至獲批核上限的任何簽帳金額，用家可自訂3至36個月分期，且每1,000港元消費收取最低每月2港元手續費(首3個月免手續費)，還可享高達8%現金回贈，貼近港人簽帳模式。「首期供款與簽帳日相距長達70日，且首次還款前用家更可隨時更改分期期數，亦可免罰息提前還款。另外系統還容許用家自訂簽帳喜好，如訂立某一金額以上才指定期數分期等，消費規劃更靈活清晰。」Carol稱livi PayLater推出近半年，已有逾5萬用戶申請、平均揀選12個月分期、最高簽帳額為5萬港元，涵蓋家具、電子產品、潮流服飾和Staycation為主。值得一提，livi bank更引入Mastercard Token Connect代碼化支付技術，用家將虛擬扣帳卡綁定到支援服務的網店，令網購更快捷安全。

整合yuu獎賞 liviScan三合一掃描

相比其他虛擬銀行，livi bank挾著中銀、京東科技與怡和背景所組成的生態圈，令服務更體貼大眾日常生活消費。Carol舉例，「逾半客戶將livi綁定yuu獎賞計劃，於app切換livi二維碼支付同時儲yuu積分，交易完成更可『搖一搖』拎回贈。」應用程式亦加入liviScan功能，作ATM QR Cash銀聯二維碼無卡提款、FPS轉數快掃描轉帳及銀聯掃描支付。針對存息，早前liviSave新增人民幣和美元外幣存款服務，當中100萬人民幣或以下存款提供1.5%年利率，且毋須綑綁資金，提存更靈活。展望未來，Carol透露明年上旬推出另類信貸產品，並研究其他理財方案，更緊貼港人需要。