今年踏入第三季，香港經濟復甦進度仍處於溫和狀態，在利息維持高企，以及市場沒有特別利好消息情況下，本地中小企的經營環境仍然處於艱難狀況。最近，有市民在《施政報告》地區諮詢會中，向特首反映現時營商和融資困難，有人批評銀行「落雨收遮」，對處理中小企貸款採取消極態度，此舉實不利於拼經濟的大方向。
近日，銀行收緊按揭、要求提早還款(call loan)之聲在商界不絕於耳，中小企困境氣氛更為顯現。事實上，對於中小企業的貸款一般為兩類，第一類是商業貸款，過往經濟好，資產價格上升，銀行很多時會願意批出商業貸款，如果要借得更多通常會要求借款人附加物業作為抵押，當物業價值下降至明顯不足夠支持貸款，借款人又不能夠準時還款，銀行便有可能要求提早還款。第二類是傳統的物業按揭，理論上只要準時還款，就算抵押品價值下降，銀行通常都不會主動要求提早還款，除非按揭客戶不按時供款，銀行才會重新審視客戶還款能力及該筆物業按揭貸款。
香港金融管理局於今年3月28日聯同「銀行業中小企貸款協調機制」推出一系列措施，支持中小企獲取銀行融資，並協助它們持續發展。當中措施包括，按照金管局2023年12月20日發出的指引，協調機制銀行承諾不會要求按時還款的按揭客戶提前還款。此外，面對經營困難的中小企，銀行會以包容態度，按照審慎風險管理原則，提供適切的信貸支援，包括參照「還息不還本」計劃的安排，重組貸款，減輕客戶面對的資金壓力。針對已經在「還息不還本」計劃下過渡至部分本金還款的企業，銀行會按客戶要求，考慮延長部分還本選項期限，或讓有需要客戶選擇較低還本選項，甚或提供還息不還本安排。金管局更於8月23日聯同三大發鈔銀行成立專責小組設機制處理中小企融資，冀客戶交齊文件兩周內通知按揭審批結果。
就此，中小企若遇上銀行未有落實上述措施，遇到銀行拖長審批時間或不合理地不承造物業按揭，宜盡快反映求助。最後，筆者期望當局密切關注市場變化，適度地協助經營良好的中小企解決資金周轉問題，並在必要時出台更多舉措並確保其全面落實，共同協助中小企渡過艱難的時期。