虛擬銀行透過運用AI 技術，為自身及客戶均帶來好處。(資料圖片)
被譽為亞洲金融科技界旗艦盛事的「香港金融科技周 2023」於本月初圓滿落幕，其中「探索人工智能」為活動主要主題之一，各界領袖匯集共同探討金融科技的未來發展。虛擬銀行作為金融科技的重要應用領域，其定位和未來發展令人期待。虛擬銀行透過運用AI技術，為自身及客戶均帶來好處：對於虛擬銀行而言，科技應用能夠提高效率，降低成本；而客戶則可以享受更靈活，個人化的嶄新理財體驗，同時開戶、融資申請的程序得以簡化，為中小企提供營商上的優勢。
銀行作為中小企不可或缺的金融服務夥伴，特別是帶來嶄新數碼銀行體驗的虛擬銀行，開創了全新的數碼銀行體驗。虛擬銀行在不同方面應用AI及相關技術，如開放應用程式介面(Open API)、商業數據通(CDI)、機器學習(Machine Learning)、電子化認識你的客戶(eKYC)及大型語言模型(LLM)等，除了可以電子方式遙距驗證客戶身份，保障金融機構，更可讓客戶更輕鬆地處理日常財務及交易，例如網上開設帳戶、快速審批貸款申請等都使用了不同的技術加快處理流程。
財政司司長陳茂波在金融科技周活動致辭時表示，透過AI和數據科技成功幫助中小企業獲得更多無抵押貸款，協助他們發展。創新的科技應用使中小企能高效進行金融活動，帶來競爭優勢。
銀行公會最近一項有關虛銀的調查發現，大部分公眾及中小企對虛擬銀行持有正面觀感，有逾九成受訪中小企表示虛擬銀行代表便捷，高效並擁有科技驅動的先進服務，認為該服務有助增加商業營運效率。這其中AI的應用功不可沒，AI技術的引入使虛擬銀行更夠提供更智能化，自動化的金融服務。調查顯示有高達76%受訪企業已擁有虛擬銀行戶口，反映愈來愈多中小企開始於日常業務營運中使用虛擬銀行服務。
AI能幫助金融機構大大提升營運效率和消費者體驗。若果能成功找到平衡點，好好善用人才和技術，相信可更有效地發揮AI潛力，幫助企業發展。對於中小企來說，選擇與有嶄新技術的虛擬銀行合作，等同站在巨人的肩膀上前行，乘著這波銳不可擋的浪潮，將佔據更大競爭優勢。