在亞洲，料未來10年有多達1.9萬億美元財富傳承至下一代。當中約85%為第一代，他們與家人均沒有傳承巨額財富經驗。只有少於半數亞洲高資產淨值人士開始傳承規劃。隨著許多家族可能在未來面臨這些挑戰，如何確保財富順利傳承？
克服遺產稅負擔。遺產稅對遺產受益人是沉重負擔。中港雖無遺產稅，但台灣及東南亞許多市場均設遺產稅，而英美收高達40%遺產稅。若要減輕遺產稅負擔，人壽保險是一個可為受益人提供資金的方案。如有意購入英國物業的投資者可考慮購買國際保險公司保單，以繳付將來40%遺產稅並獲身故賠償，不必為繳稅而售物業，換取流動資金。
留給未來世代的遺產。區內第一代億萬富豪數目眾多，傳承意義在於發展世代相傳業務為社區帶來長遠影響。財富傳承確需持續數年透過複雜投資工具轉移資產才能有效率完成。在財富和遺產規劃中，保險亦是較常用和靈活運用規劃工具。保險可增加遺產、向受益人均衡分配財富、投資組合多元化及規劃流動資金。不論是投資不利、家庭紛爭或業務現風險下，財富保障均可發揮重要作用。這次新冠肺炎疫情正好是一個機會，提高對財富保障意識，增加對家族規劃的需要。
作者為滙豐保險(亞太區)控股副主席兼滙豐聆峰創投首席執行官